文 | 尚咲

金融監管總局日前更新的所監管法人機構名單顯示，截至2025年末，由總局及派出機構監管的法人機構共6489家，較2024年末減少711家。其中，銀行業金融機構法人3619家，較2024年末減少676家。農村中小銀行是本輪“瘦身”的主體，僅2025年就縮減了670家。

數量減少不能簡單同萎縮衰退畫等號，恰恰相反，這是金融體系供給側結構性改革加速落地的鮮明信號，是風險出清與市場優化的共同結果。在農村地區，農商行、農信社、村鎮銀行等中小金融機構一度星羅棋布，然而，數量多不代表服務好，體量小不代表風險少，治理薄弱、不良資產壓力、經營同質化等問題長期存在，生存空間也被持續擠壓，一些中小銀行還不時觸碰監管紅線，改革化險勢在必行。

減量不是“一刀切”，而是政策引領下的有序推進。金融監管總局自成立以來，連續3年將中小金融機構改革化險擺在年度工作部署的突出位置。近期召開的中央政治局會議明確提出“扎實推進地方中小金融機構改革化險、減量提質”。實踐中，在充分保障公眾存款安全的前提下，通過“一省一策”的省聯社改革、將村鎮銀行改建為主發起行的分支機構、兼并重組等方式，行業整體實現了溫和而高效的“瘦身”，既避免了風險“擊鼓傳花”式累積蔓延，又為經營穩健的優質機構騰出了成長空間。

數量做減法，目的是給質量做加法。結構優化、差異競爭、服務升級是監管與社會的共同期待，也是金融體系邁向成熟的必經之路。資源配置格局的重塑，推動金融機構資本實力增強、不良資產壓降、經營質效改善，從而更精準高效地服務實體經濟。以省聯社改革中的統一法人模式為例，通過將全省農信機構整合為一家，集中了碎片分散的地緣、人緣優勢與科技、資金實力，變單打獨斗為規模效應和綜合服務能力。

在改革成效不斷顯現的同時，過程的陣痛難以回避，存量風險的硬骨頭還在，一些隱憂仍需警惕。要平衡好改革力度與安全底線、監管壓力與競爭活力、機構精簡與服務下沉的關系，讓這場“瘦身”真正“強體”，鍛造出銀行業健康運行的持久韌性。